案例簡介

　　云趣數(shù)科打造的確信融是基于區(qū)塊鏈技術打造的供應鏈金融平臺服務，打破傳統(tǒng)供應鏈金融平臺的壁壘，實現(xiàn)技術與場景的創(chuàng)新融合，將包括供應鏈金融在內(nèi)的供應鏈相關業(yè)務做深做透，打造供應鏈公共服務平臺，建設供應鏈開放服務平臺，提供數(shù)據(jù)服務、金融服務、信用服務、共享服務、監(jiān)管服務等。提高供應鏈整體協(xié)同效率，提升供應鏈數(shù)據(jù)安全性，為供應鏈數(shù)字化和智能化發(fā)展貢獻科技力量，助力核心企業(yè)、保理公司、財務公司、銀行等金融機構搭建供應鏈金融服務平臺，深入賦能挑戰(zhàn)和機遇并存的中國實體經(jīng)濟。

　　一、

　　單位簡介

　　云趣數(shù)科作為供應鏈金融和區(qū)塊鏈底層技術領域兩大頭部企業(yè)——中企云鏈和趣鏈科技傾力合作的戰(zhàn)略布局，定位于“供應鏈金融科技與運營整合創(chuàng)新服務商”，致力于成為“供應鏈管理與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融新基建首選供應商”。

　　公司主要為供應鏈中核心企業(yè)、金融機構提供基于區(qū)塊鏈技術的供應鏈金融平臺服務、票據(jù)服務、產(chǎn)融數(shù)據(jù)存證解決方案、企業(yè)數(shù)字身份解決方案等產(chǎn)品與服務，為中小企業(yè)提供新的融資渠道，解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，賦能普惠金融。

　　二、案例實踐

　　1.行業(yè)背景以及痛點：

　　在傳統(tǒng)融資業(yè)務之中，由于中小企業(yè)財務規(guī)范性差、償債能力弱，缺乏有力的信用背書，金融機構為了控制風險，很少涉及直接針對中小企業(yè)的金融服務方案，導致中小企業(yè)缺少低成本的可用融資渠道。且供應鏈金融業(yè)務涉及到銀行、核心企業(yè)、平臺等多方參與，需要對每個業(yè)務主體進行明確的“權、責、利”界定。如何對交易中各主體行為進行記錄，避免權責糾紛成為供應鏈金融交易中一個迫待解決的問題。

　　利用區(qū)塊鏈技術分布式存儲、不可篡改、可加密的特性，為供應鏈金融提供信任保證，數(shù)據(jù)具有可追溯、透明性等特質(zhì)?；趨^(qū)塊鏈技術的應用，核心企業(yè)的信用能夠得到傳遞，實現(xiàn)全鏈式穿透；產(chǎn)融和交易信息能在節(jié)點間相互背書，為供應鏈金融的秩序搭建創(chuàng)造了良好條件；智能合約確保協(xié)議能夠有效執(zhí)行，規(guī)避人工執(zhí)行中的延遲和道德風險。

　　2.應用實踐

　　云趣數(shù)科打造的確信融是基于區(qū)塊鏈技術打造的供應鏈金融平臺服務，打破傳統(tǒng)供應鏈金融平臺的壁壘，實現(xiàn)技術與場景的創(chuàng)新融合。在“確信融”產(chǎn)品中，云趣數(shù)科采用了“N+N+N”模式，即“N”個核心企業(yè)，“N”個金融及類金融機構，“N”個供應商。由于多個核心企業(yè)的參與，供應商的重疊與交織更強烈。

圖1 “N+N+N”模式流程圖

　　“N+N+N”模式的供應鏈金融平臺，可通過合作方式實現(xiàn)共建共享。逐步提高信息匹配效率，提高資金、資產(chǎn)流轉(zhuǎn)效率，從而讓供應鏈金融平臺發(fā)揮更大的平臺特點，借助科技能力，整合資源，共享服務，提供更好的服務。

　　總體來說，云趣數(shù)科的供應鏈金融為中小微供應商提供了一個新的變現(xiàn)和融資方式，深度賦能保理等供應鏈金融工具，引導核心企業(yè)信用層層傳遞，同時進一步拓展金融機構的業(yè)務范圍，基于區(qū)塊鏈技術，解決傳統(tǒng)融資中的信任、風控、溯源等問題。

　　2.1 YQHaaS

　　本平臺基于YQHaaS ——Hyper-integration platform as a Service云趣超融合開放服務生態(tài)，采用SaaS化部署模式，為企業(yè)提供一站式解決方案，減少企業(yè)在搭建平臺過程中的諸多問題，如平臺前期搭建、采購以及后期系統(tǒng)維護等。SaaS模式具有項目周期短，業(yè)務定制化程度高，數(shù)據(jù)獨立云存儲等綜合優(yōu)點，是在近年來為滿足核心企業(yè)、行業(yè)龍頭級商業(yè)銀行多元化業(yè)務需求推出一項全新的供應鏈金融平臺服務。

　　YQHaaS平臺是云趣數(shù)科傾力打造的基于區(qū)塊鏈底層技術搭建的三層架構立體化開放服務生態(tài)系統(tǒng)，即超融合開放服務生態(tài)。由應用前臺、數(shù)字化中臺、運營后臺三部分組成。

　?。?）應用前臺——終端用戶自主交互的操作臺

　　標準平臺一步到位：成熟的平臺產(chǎn)品服務，一步實現(xiàn)自有化平臺。

　　模塊服務即選即用：豐富靈活的開放服務，區(qū)塊鏈產(chǎn)品即刻使用。

　　個性需求定制開發(fā)：立體化服務體系，從IT到OT打造專屬解決方案。

　?。?）數(shù)字化中臺——基于分布式數(shù)據(jù)池與云計算引擎

　　數(shù)據(jù)中臺：基于“三權分立”實現(xiàn)分布式數(shù)據(jù)池、多鏈、跨鏈的管理與應用。

　　業(yè)務中臺：為區(qū)塊鏈技術應用層適配提供穩(wěn)定的邏輯、算法、模型等支撐。

　　技術中臺：承載研發(fā)成果與能力沉淀、再造復用的技術型平臺。

　　（3）運營后臺——集成融合多種運營模式的服務保障

　　鏈接平臺：為應用前臺和數(shù)字化中臺提供完備的技術支持和管理支持。

　　鏈接系統(tǒng)：支持第三方應用拓展，與接入平臺共生共贏。

　　鏈接生態(tài)：融合不同生態(tài)場景應用，打造全鏈條運營體系。

圖2 平臺生態(tài)全景

　　該平臺面向全生態(tài)伙伴，融合了股東中企云鏈過去5年供應鏈金融創(chuàng)新實踐及趣鏈科技區(qū)塊鏈底層技術控制能力，結合物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術與供應鏈金融場景的深度融合應用?？蛻舫跗诮ㄔO成本和后期維護成本都很低，憑借先進的技術，實現(xiàn)開箱即用、易用、可配置，快速上線等優(yōu)勢，有效縮短實施周期，其靈活、可擴展的特性能有效滿足不同場景應用，支撐客戶業(yè)務的長期發(fā)展。

　　2.2 供應鏈金融平臺標準功能

　　云趣數(shù)科提供的平臺搭建主體包括系統(tǒng)支撐層、業(yè)務功能層、用戶使用層、其他外部支持。具體情況如下：

　　系統(tǒng)支撐層：包含用戶體系、企業(yè)認證、賬戶體系、電子簽章、消息體系等。

　　業(yè)務功能層，?第一部分為前端用戶，其中包含不同身份用戶的對應功能。例如核心企業(yè)、供應商、投資人對應的前臺功能清單及處理功能，同時包含部分平臺運營方的功能處理；第二部分針對平臺運營方，主要包含用戶管理、權限管理、清算管理、額度管理等核心功能的基礎配置。

　　用戶層：包含對接供應鏈金融平臺的集團公司、核心企業(yè)、供應商、銀行等各級資產(chǎn)方、資金方。

　　其他外部支持：包含基礎服務基礎，例如短信平臺、郵件平臺等；外部系統(tǒng)，例如發(fā)票查驗、OCR等；CA認證、銀行接口對接等。

圖3 供應鏈金融平臺標準功能

　　基于對供應鏈金融平臺功能的設計，確信融產(chǎn)品能夠在一定程度上實現(xiàn)“開箱即用”，為接入平臺的各類用戶提供可組合或定制的供應鏈金融產(chǎn)品和方案。

　　2.3 盈利模式

　　確信融是云趣數(shù)科當前最主要的在售產(chǎn)品，針對不同的客戶需求，云趣數(shù)科在滿足客戶定制化需求的同時，也能依據(jù)不同產(chǎn)品的特性實施采用合適的計費方式，真正實現(xiàn)研發(fā)、銷售、盈利、迭代更新的閉環(huán)模式，推動企業(yè)業(yè)務的有序發(fā)展。云趣數(shù)科的供應鏈金融平臺擁有四種計費模式：第三方服務計費、分潤業(yè)務量計費、共享服務計費，以及運維工作量計費。

　　第三方服務計費：CFCA網(wǎng)絡身份認證接口調(diào)用次數(shù)、百望發(fā)票查驗調(diào)用次數(shù)、短信發(fā)送量、郵件發(fā)送量。

　　分潤業(yè)務量計費：確權筆數(shù)、確權金額、保理（債權轉(zhuǎn)讓）放款筆數(shù)、保理（債權轉(zhuǎn)讓）融資放款金額、再保理放款筆數(shù)、再保理放款金額；

　　共享服務計費：用戶審核數(shù)、檔案歸檔數(shù)、額度配置筆數(shù)、投資方案數(shù)、參數(shù)調(diào)整次數(shù)；

　　運維工作量計費：運維問題及解決情況清單等。

　　確信融產(chǎn)品能夠為每家優(yōu)質(zhì)的核心企業(yè)定制全線上的供應鏈金融平臺，并為其提供后續(xù)業(yè)務運營服務，借助平臺實現(xiàn)供應鏈應收賬款等資產(chǎn)批量線上化、核心企業(yè)確權等功能，滿足電子確權憑證立、拆分、流轉(zhuǎn)和融資的應用。此外，平臺支持未來適度、前瞻的性能擴展要求，實現(xiàn)便捷的業(yè)務功能二次開發(fā)，滿足未來業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展需求；數(shù)據(jù)存儲具備防篡改、防抵賴、分布式可靠等特點。

　　三、創(chuàng)新應用

　　云趣數(shù)科“確信融”供應鏈金融平臺主要服務對象包括核心企業(yè)、資金方和生態(tài)伙伴，對于核心企業(yè)來說，“確信融”產(chǎn)品能幫助其強化供應質(zhì)量，快速提升響應能力，供應鏈整體實現(xiàn)降本增效；同時壓縮自身融資，縮短回款周期，加快資金回流，延遲付款周期，降低財務費用；最終實現(xiàn)深度掌控產(chǎn)業(yè)鏈，打造利益共享的強大供應鏈管理生態(tài)圈。對于資金方，可以有效捆綁核心企業(yè)及上下游，對于已建立良好合作關系的核心企業(yè)，可依托于核心企業(yè)向上下游客戶拓展；對于目前無很好合作切入點的核心客戶，可通過供應鏈金融的整體解決方案介入營銷；同時可提高定價，獲取利差及中間業(yè)務收入，提高盈利能力。對于行業(yè)中其他生態(tài)伙伴，能夠提高中小企業(yè)融資效率、加快資金周轉(zhuǎn)率，降低成本，提高效益；促進數(shù)據(jù)在生態(tài)鏈上各方之間的可信、高效流轉(zhuǎn)，使得整個生態(tài)鏈上的伙伴們都從中受益。

　　結束語

　　云趣數(shù)科互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融服務平臺不僅在銀行領域為銀行帶來巨大的收益，解決銀行的供應鏈金融的需求，同時在集團公司的層面，也與集團的供應鏈業(yè)務深度契合，解決集團公司的供應鏈業(yè)務痛點。云趣數(shù)科積極推進區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融領域的應用和實踐，有區(qū)塊鏈技術加持，保證平臺上的數(shù)據(jù)安全、可追溯、可信流轉(zhuǎn)。共享標準化銀行接口能準確、高效、無縫對接資金方。基于行業(yè)最佳管理實踐的共享審單、共享服務能力輸出，深度賦能核心企業(yè)和資金方，降低客戶自建平臺運營風險，消除企業(yè)關于數(shù)據(jù)安全的顧慮，在企業(yè)間建立基于信任的連接，將快速引爆產(chǎn)業(yè)金融下一輪業(yè)務創(chuàng)新，進而推動“產(chǎn)”、“融”快速結合。